Upstart Holdings Inc . (NASDAQ:UPST), stratejik girişimlerini ve yapay zekânın kredi verme uygulamalarına entegrasyonunu vurgulayarak 2024 yılının ilk çeyreğine ilişkin mali sonuçlarını açıkladı.
CEO Dave Girouard ve CFO Sanjay Datta, zorlu makroekonomik koşullara rağmen şirketin ürün geliştirme, otomasyon ve finansman alanlarındaki ilerlemesini özetledi. Upstart ilk çeyrekte 138 milyon dolar ücret geliri elde ettiğini ve net faiz geliri kayıplarının muhasebeleştirilmesinden sonra 128 milyon dolar net gelir elde ettiğini bildirdi.
Şirket toplam 119.000 kredi işlemi gerçekleştirdi ve 195 milyon dolar işletme giderine maruz kaldı. Upstart, 2024 yılının 2. çeyreği için yaklaşık 125 milyon dolar gelir öngörüyor ve yılsonuna kadar pozitif FAVÖK’e dönmeyi bekliyor.
Görüşmede ayrıca, otomatik teminatlı kişisel kredi pilotu ve Upstart HELOC’ler dahil olmak üzere yeni kredi ürünlerinin lansmanı ve banka yöneticileri için bir yapay zeka sertifika programının tanıtımı da vurgulandı.
Önemli Çıkarımlar
- Upstart’ın 1Ç 2024 kazançları: 138 milyon $ ücret geliri, 128 milyon $ net gelir, 119.000 kredi işlemi ve 195 milyon $ işletme gideri.
- Şirket yedi eyalette otomatik teminatlı kişisel kredi pilot uygulaması başlattı ve 19 eyalette Upstart HELOC’ları tanıttı.
- Upstart’ın kredi otomasyonu, teminatsız krediler için %90’a ulaştı ve küçük dolar kredi ürünü işlemleri çeyrekten çeyreğe %80 arttı.
- CFO Sanjay Datta, 2024’ün 2. çeyreği için yaklaşık 125 milyon dolar gelir ve 2024’ün sonuna kadar pozitif FAVÖK’e dönüş beklentisi ile rehberlik sağladı.
- Şirket, bireysel kredilerdeki bilanço riskini azaltmaya ve risk paylaşım ortaklıklarını artırmaya odaklanıyor.
Şirket Görünümü
- Upstart, HELOC ve küçük dolar kredileri gibi yeni ürünlerini 2024 yılı boyunca ölçeklendirmeyi beklemektedir.
- Şirket, istikrarlı dönüşüm kazanımları yoluyla önceki gelir seviyelerine geri dönmeyi öngörüyor ve büyüme ve maliyet eylemleri yoluyla FAVÖK’ün başa baş olmasını hedefliyor.
- Upstart, önümüzdeki 12 ay içinde yeni kredi alımları için 2,7 milyar dolarlık taahhütlü sermaye girişi öngörüyor.
Önemli Ayı Gelişmeleri
- Kişisel tüketim ve harcanabilir gelirdeki eğilimler de dahil olmak üzere makro çevre, Upstart’ın işlerini etkilemiştir.
- Borçlu tabanının ilk ucundaki kredi performansında, kredi hacmini ve APR oranlarını etkileyen belirgin bir bozulma vardır.
- Şirketin net faiz geliri 2024 yılının ilk çeyreği için -10 milyon dolar olarak raporlandı.
Yükselişte Öne Çıkanlar
- Upstart, bankalar ve kredi birlikleri arasında likiditenin arttığını ve fonlama kapasitesinin yükseldiğini görüyor.
- Şirket, Upstart HELOC için ilk finansman anlaşmasını imzaladı ve bir AI sertifika programını başarıyla başlattı.
- Kurumsal ve sermaye piyasalarından kredilere yönelik sağlıklı talebi gösteren olumlu işaretler var.
Kaçırılanlar
- Upstart’ın 2024 yılının ilk çeyreğinde 195 milyon dolar olan işletme giderleri, net gelirine kıyasla önemli bir harcamadır.
- Şirket şu anda yüksek temerrüt oranları yaşıyor, ancak bunların daha da kötüleşmesi beklenmiyor.
Soru ve Cevaplarda Öne Çıkanlar
- Yöneticiler, risk paylaşım ortaklıklarına odaklanarak bilançodaki bireysel kredi riskini azaltma hedefini tartıştı.
- Bankalar ve kredi birliklerinin artan bir iştah göstermesiyle kredilere yönelik talep ortamı iyileşiyor.
- Upstart, yılın ikinci yarısında büyümenin model doğruluğu ve dönüşüm oranlarındaki iyileşmeden kaynaklanmasını bekliyor.
Sonuç olarak Upstart, mevcut finansal ortamda yol almak için inovasyon ve stratejik ortaklıklara olan bağlılığını sürdürmektedir. Şirket, yapay zekâ destekli kredi çözümlerine yatırım yapmaya devam ederken büyüme ve kârlılığa geri dönme becerisi konusunda iyimser.
InvestingPro İçgörüleri
Upstart Holdings Inc. (UPST), son üç aylık raporunda da görüldüğü üzere karmaşık bir finansal ortamda faaliyet gösteriyor. Şirketin performansına ve görünümüne ek bağlam sağlamak için, InvestingPro’dan bazı önemli ölçümler ve içgörüler aşağıda yer almaktadır:
InvestingPro Verileri:
- Şirketin piyasa değeri 2,15 milyar dolar olup finansal teknoloji sektöründeki büyüklüğünü göstermektedir.
- Upstart’ın Fiyat/Kazanç (F/K) Oranı şu anda -11,86 ile negatif olup, gelecekteki kazanç potansiyeline ilişkin yatırımcı duyarlılığını yansıtmaktadır.
- Şirketin 2023 yılının 4. çeyreği itibariyle son on iki aylık geliri 548,46 milyon dolar olarak gerçekleşmiş olsa da, aynı dönemde % -35,72 oranında önemli bir gelir düşüşü yaşamıştır.
InvestingPro İpuçları:
- Upstart’ın hisse senedi fiyatı yüksek volatilite ile karakterize edilmiştir, bu da yatırımcıların hisse senediyle ilişkili riski değerlendirirken göz önünde bulundurmaları gereken bir faktör olabilir.
- Analistler, negatif F/K oranı ve şirketin 2024 sonuna kadar pozitif FAVÖK’e dönme projeksiyonlarıyla uyumlu olarak şirketin bu yıl kârlı olmasını beklemiyor.
Upstart’ın finansallarını ve hisse senedi performansını daha derinlemesine incelemek isteyen yatırımcılar için daha kapsamlı bir analiz sağlayan ek InvestingPro İpuçları mevcuttur. Bu bilgilere erişmek isteyenler INVTROZEL1A kupon kodunu kullanarak InvestingPro aboneliklerinde %20’ye varan indirimden faydalanabilir. InvestingPro ‘da yatırımcıların Upstart Holdings Inc. hakkında daha bilinçli kararlar almasına yardımcı olabilecek 5 ipucu daha var.
Bu makale yapay zekanın desteğiyle oluşturulmuş, çevrilmiş ve bir editör tarafından incelenmiştir. Daha fazla bilgi için Şart ve Koşullar bölümümüze bakın.
